Entrevista a François Derbaix, de Indexa Capital

En este artículo vamos a hablar sobre Indexa Capital. Para ello he contado con la colaboración de François Derbaix, cofundador y co-consejero Delegado, que amablemente ha respondido a mis preguntas.

¿Qué opino como cliente de Indexa?

En primer lugar os voy a contar como “encontré a Indexa”. Tenía unos ahorros y no sabía qué hacer con ellos. Me recorrí todos los bancos y la experiencia no fue buena. En algunos bancos sabía yo más que “mi gestor de confianza”. He oído de todo, desde: “este producto es el más rentable” (para el banco claro) hasta “para perder en otro banco mejor pierde aquí que mi banco da mejores garantías”. Con suerte, en el mejor de los casos, a duras penas conseguían explicarme donde estaba invirtiendo mi dinero o cómo funcionaba el producto… Entonces empecé a oir hablar de Indexa… Lógicamente tenía dudas, por lo que antes de confiar mis ahorros y los de mi familia, comencé a investigar, quería conocer el producto,  y me sorprendió que aunque lleva, relativamente, poco tiempo en el mercado, era bastante conocida por otros bloggers, por expertos en economía, por foros como Rankia, por programas como El Gato al Agua… Además, a través del chat de atención al cliente tuve la suerte de poder contactar con François Derbaix y éste resolvió todas mis dudas. Una vez conocido el producto,  me hice cliente de Indexa.

Esta es mi experiencia. Os animo a que os informéis sobre Indexa, entréis a su web oficial donde encontraréis explicaciones detalladas de cómo funciona además de una sección de preguntas frecuentes. También podéis probar su servicio de atención al cliente, para resolver todo tipo de dudas. Además de su transparencia y agilidad en su servicio de atención al cliente (uno de los mejores que me he encontrado), otro punto fuerte son las bajas comisiones. Además, ofrecen una promoción muy buena, ya que si te abres una cuenta en Indexa a través de este link tendrás gestionados hasta 10.000 € sin comisiones de Indexa durante el primer año.  En definitiva una forma fácil de invertir en fondos indexados (como Vanguard) con bajas comisiones. 

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es el primer gestor online automatizado de inversores en España. Mediante la tecnología aplicada, inversores y ahorradores pueden conseguir una  cartera de inversión diversificada, transparente y con comisiones muy bajas. Ubicada dentro del sector Fintech, ha comenzado a operar contando con la financiación de varios business angels que participan en el capital.

Pero nada mejor para conocer Indexa, que hablar con uno de sus cofundadores, François Derbaix:

¿Quién es François Derbaix?

fderbaixFrançois es co-CEO y cofundador de Indexa Capital. Ingeniero de Gestión por la Universidad Católica de Lovaina (1997). Nacido en Bélgica y español de adopción, en el año 2.000 fundó Toprural, del que fue CEO hasta su venta a Homeway en 2.012.  Emprendedor y co-fundador de otros negocios como Rentalia, Aplazame, Soysuper… en la actualidad es inversor privado y asesor de al menos 25 negocios Internet en España y Bélgica. Más información en su blog y en twitter @fderbaix.

1- ¿Cómo surgió la idea de montar INDEXA CAPITAL? ¿Qué es un gestor automatizado?
Mi socio, cofundador, y co-Consejero Delegado en Indexa, Unai Ansejo, llevaba mucho tiempo convencido que la mejor forma de invertir el dinero de los clientes era hacerlo con diversificación global, fondos indexados, y comisiones muy bajas. Cuando vio el despliegue de Betterment y Wealthfront en Estados Unidos, que invierten de esta manera, intentó abrirse una cuenta, vio que el servicio estaba reservado a los residentes en Estados Unidos, y pensó que era necesario adaptar este modelo de gestión para ofrecerlo en España.

En 2014 nos pusimos mano a la obra junto con nuestro tercer cofundador, Ramón Blanco (quien fue el fundador de SelfBank en España), y lanzamos Indexa Capital en 2015.

En cuanto al gestor automatizado, es un gestor de carteras que invierte el dinero de sus clientes automatizando las operaciones, para poder reducir los costes y de esta manera ofrecer una mayor rentabilidad a sus clientes.

La concepción de las carteras de inversión no está automatizada, la hace un gestor (Unai Ansejo), junto con un Comité Asesor de primer nivel (Luis Martín Cabiedes, Manuel Conthe, Luis M. Viceira y Pedro Luis Uriarte), pero las operaciones sí: desde el perfilado online del cliente, la apertura de la cuenta, la suscripción o los reembolsos de fondos, y los reajustes automáticos de carteras. Automatizamos todas las operaciones donde una máquina es más fiable y menos costosa que un humano.

Lo comentamos con más detalles en nuestro artículo “Por qué una gestión de activos automatizada”.

2- La gente confía en su banquero de toda la vida porque le transmite “seguridad”. A alguien que no ha invertido nunca en bolsa, ¿por qué  le recomendarías que invirtiese sus ahorros en Indexa? ¿Está garantizado su dinero?
El problema con el banquero de toda la vida, es que no es un asesor que vela por el interés del cliente, es un comercial de los productos del banco que tiene objetivos de ventas marcados por el banco y que intenta colocar a los clientes los productos que más margen le generan al banco, que no suelen ser los productos que más rentabilidad le darán al cliente.

Con Indexa hemos solucionado este problema porque sólo cobramos del cliente, no cobramos de ningún proveedor de productos, y ponemos el interés del cliente por encima de todo.

En cuanto a la seguridad de nuestro servicio, es tan seguro como invertir con un banco. Le abrimos al cliente una cuenta de valores a su nombre en un banco custodio de primer nivel (Inversis Banco) para que su inversión esté a su nombre, segregada del balance de Indexa y segragada del balance del banco custodio. Además, estamos supervisados por la CNMV, los fondos de los clientes están cubiertos por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) y el efectivo de los clientes está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Como toda inversión, implica asumir riesgos de mercado, y se puede perder dinero, pero el cliente no está expuesto al riesgo de Indexa o de Inversis.

3-¿Por qué fondos indexados en lugar de fondos con gestión activa? Háblanos de la diversificación, una persona que invirtiese 10.000 € con Indexa, ¿en cuántas empresas estaría invirtiendo?
La primera ventaja de la gestión indexada es su mayor rentabilidad. La gestión activa obtiene de media un 3,4% menos rentabilidad anual que sus índices de referencia (según los estudios de Pablo Fernández, IESE, 2010, y según nuestro propio estudio académico en 2016). La razón por la que la gestión indexada bate de media a la gestión activa son sus bajos costes.

La segunda ventaja de la gestión indexada es su menor riesgo, gracias a una mayor diversificación. Un clientes con una inversión de 10 mil euros con Indexa está invertido en 5 a 7 fondos de inversión indexados, que a su vez invierten en miles de empresas y miles de bonos a nivel mundial. Lo comentamos con más detalles en nuestro artículo “Por qué es mejor la gestión indexada”.

4-¿Cuáles son los pasos a seguir para darse de alta? ¿Cuál es el mínimo para invertir?
Es muy sencillo: el cliente empieza eligiendo el tipo de inversión que quiere contratar (una cartera de fondos indexados o una cartera de planes de pensiones), luego responde a un breve test de perfil inversor (2 minutos) para ver qué cartera le recomendamos, su rentabilidad histórica, su rentabilidad esperada, los riesgos y los costes detallados. Si le gusta lo que ve, puede seguir con la contratación online del servicio.

El importe mínimo para invertir es de 1.000€ en carteras de fondos de inversión, y 50€ en carteras de planes de pensiones.

5-¿Qué ventajas tienen los planes de pensiones de Indexa frente a vuestros competidores?
La mayor ventaja son los menores costes (80% menos costes que la media del sector, con un coste total de 0,68%, incluyendo la comisión de gestión de Caser e Indexa de 0,40%, la comisión de depositaria de Cecabank, 0,07%, el coste de los ETFs en los que invierten nuestros planes de pensiones, 0,17% y otros costes como corretaje y auditoria, 0,04%).

Son los planes de pensiones individuales (disponibles para el público) con las comisiones más bajas en España.

La segunda mayor ventaja es la diversificación: gestionamos carteras de planes de pensiones diversificadas a nivel global, lo que permite reducir el riesgo para los clientes.

6- ¿Cuál es el éxito de Indexa? ¿Qué os hace mejores y diferentes a la competencia?
Nuestro principal éxito son nuestros clientes. Contamos ya con la confianza de más de 5 mil clientes, con más de 130 millones de euros gestionados, más del doble que hace un año. El 55% de nuestros clientes han venido por la invitación-descuento de otro cliente. Nos valoran con 5 estrellas en Trustpilot.

En definitiva nuestra principal ventaja competitiva es que estamos poniendo el interés de nuestros clientes por encima de todo y gracias a ello estamos consiguiendo un alto crecimiento, que nos permitirá bajar aún más las comisiones, y de esta manera ofrecer una rentabilidad aún mejor para nuestros clientes.

En comparación, las alternativas de gestores automatizados disponibles en España gestionan un volumen más o menos 10 veces menor al nuestro y tienen costes totales más altos para los clientes.

7-¿Es buen momento para invertir con Indexa?
El mejor momento para empezar a invertir fue el día que naciste, y el segundo mejor momento es hoy. Nadie sabe cuando la bolsa va a subir o bajar (si alguien lo supiera, ya estaría rico, y sobre todo no te lo estaría diciendo). Hay opiniones: en todo momento habrán expertos para recomendarte invertir o desinvertir, pero lo cierto es que nadie tiene una bola de cristal, y que todos los estudios muestran que es mejor no elegir cuando inviertes o desinviertes.

Lo importante es empezar a invertir cuanto antes, y hacer aportaciones periódicas, para dar tiempo a tu inversión de generar un interés compuesto.

En cuanto a Indexa, puedes empezar invirtiendo de golpe, o poco a poco, como te sientes más a gusto.

8-¿Qué opinas del nivel de educación financiera existente en nuestro país? ¿Crees que es útil? te lo pregunto porque me has comentado en alguna ocasión que intentáis dar formación a través de vuestro blog.
El nivel de educación financiera actual en España está en la media a nivel mundial, lo cual significa que tiene mucho potencial de mejora para intentar colocarnos en un país top en cuanto a educación financiera. Desde Indexa, intentamos aportar nuestro granito de arena con una serie de artículos de formación financiera que esperamos ayudarán a nuestros lectores a mejorar la gestión de sus inversiones a largo plazo.

9- Tras leer tu biografía, ¿Cómo te ves dentro de 5 años?
En 5, 10 y 20 años me veo en Indexa. Esto es un proyecto a largo plazo, en todos los sentidos, y esperamos crecer para ser la gestora no bancaria más grande en España.

10-¿Algún mentor o coach que haya influido positivamente en ti o te consideras autodidacta?
Soy autodidacta a la vez que aprendo mucho de quienes me rodean. En Indexa, estamos intentando reunir el mejor equipo y los mejores socios y personalmente estoy aprendiendo muchísimo de todos ellos.

Por último, ¿Si tuvieras que definirte con una palabra, cuál sería?
Te diría que soy un reformador 🙂

“Ser un emprendedor es vivir unos pocos años de tu vida como nadie quiere, de tal forma que puedas disfrutar del resto de tu vida como nadie puede” Anónimo

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